Os bancos brasileiros devem investir cerca de R$ 3 bilhões em Inteligência Artificial, Analytics e Big Data em 2026, avanço de 8% em relação ao ano anterior, segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2026, realizada em parceria com a Deloitte. O montante faz parte de um orçamento de R$ 50,4 bilhões previsto para tecnologia pelo setor bancário neste ano.
A pesquisa mostra que a busca por eficiência operacional está entre os principais motores dessa transformação. Para 92% dos bancos, o aumento da velocidade na execução de tarefas rotineiras é o principal benefício percebido com o uso de IA. Outros 52% destacam redução do tempo de resposta aos clientes, redução de custos e maior eficiência na análise de dados, enquanto 48% apontam ganhos na detecção e prevenção de fraudes.
No mercado de pagamentos internacionais B2B, essa combinação entre automação e controle de risco já vem sendo aplicada em operações que envolvem empresas de diferentes países, moedas e sistemas financeiros.
A XTransfer, fintech chinesa especializada em pagamentos internacionais B2B, utiliza mais de 72 agentes de inteligência artificial em processos como onboarding, Know Your Customer (KYC) e monitoramento contínuo de transações. Atualmente, 98,5% das análises de transações são automatizadas, enquanto casos considerados de maior risco ou que apresentam alguma ambiguidade podem ser encaminhados para avaliação humana por uma equipe de cerca de 300 especialistas em risco e compliance.
IA acompanha a transação do início ao fim
A aplicação da tecnologia começa antes mesmo do primeiro pagamento. No processo de onboarding, os mecanismos de KYC verificam dados da empresa, atividade comercial, documentação e possíveis registros em listas de sanções ou bases relacionadas a pessoas politicamente expostas.
Depois da entrada do cliente na plataforma, o monitoramento continua ao longo das transações. A análise considera diferentes características da operação e busca identificar comportamentos ou informações que exijam investigação adicional.
A lógica é automatizar verificações repetitivas e de grande volume sem eliminar a análise humana nos casos mais sensíveis. Na operação da XTransfer, os agentes de IA realizam a triagem inicial e os casos classificados como suspeitos ou de maior risco são encaminhados para especialistas. Essa combinação permite ampliar a escala das análises mantendo uma camada adicional de supervisão.
Dados comerciais ajudam a verificar pagamentos
Em pagamentos internacionais B2B, a análise de risco não se limita à identidade de quem envia ou recebe o dinheiro. A existência da operação comercial que deu origem ao pagamento também pode ser verificada.
A XTransfer utiliza informações relacionadas às próprias transações comerciais para apoiar esse processo, incluindo documentos de comércio exterior e dados sobre a relação entre comprador e fornecedor. O objetivo é confrontar o fluxo financeiro com a atividade comercial que o originou e identificar inconsistências antes da conclusão da operação.
Esse modelo é especialmente relevante para pequenas e médias empresas, que enfrentam as mesmas exigências regulatórias aplicáveis às grandes companhias, mas normalmente não contam com estruturas internas equivalentes de tesouraria, compliance e gestão de risco.
IA e análise humana mantêm taxa global de fraude em 0,003%
A infraestrutura de controle de risco da XTransfer combina IA, dados de comércio e análise especializada. A companhia reporta uma taxa global de fraude de aproximadamente 0,003% em sua plataforma.
Além dos mais de 72 agentes de IA utilizados em diferentes processos da companhia, a estrutura inclui uma equipe de aproximadamente 300 profissionais especializados em risco e compliance.
A XTransfer também mantém um banco de dados que permite analisar milhões de entidades empresariais e cruzar informações para apoiar a avaliação de risco em diferentes mercados.
Eficiência ganha peso no sistema financeiro
O avanço da inteligência artificial no setor financeiro ocorre em paralelo à digitalização das próprias operações bancárias. Segundo a Febraban, 83% das transações bancárias no Brasil já são realizadas por canais digitais, enquanto 78% ocorrem pelo celular. Em 2025, os brasileiros realizaram 240,8 bilhões de transações bancárias pelos diferentes canais disponíveis.
O movimento ajuda a explicar por que velocidade, automação e análise de dados passaram a ocupar uma posição central nos investimentos das instituições financeiras.
Na XTransfer, a aplicação de IA busca enfrentar um desafio adicional: realizar controles de compliance em escala global em operações que envolvem diferentes jurisdições, moedas e padrões regulatórios, sem transformar essas verificações em uma barreira operacional para empresas de menor porte.
